ChatGPT能承保生命险吗？你的担忧和探讨，一文解密
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熟悉本号的老粉知道，本号相关人士一直从事人身险两核相关工作。之前发了好多财产险的，因为早已见识它在寿险领域厉害。这是请再保同事帮忙草拟的一些核保问题，请了直保的核保同事点评，觉得ChatGPT的核保风险点考虑能力不错，但是给出明确的核保结论还有点困难，因此对于他们（做了将近二十年的老核保员）而言，他们觉得暂时还抢不了饭碗。
作为读者的你，觉得ChatGPT的人身险核保水平如何？欢迎和我们在底部留言探讨。
燕梳猫：问一个人身险的核保问题：50岁男性，慢性乙肝十年，3个月前月检查结果：ALT 100，AST50，GGT 100，今天的检查提示，ALT 50U/L，AST 50U/L，GGT 60U/L，Afp26 µg/L ，投保寿险、重大疾病保险如何评估？
ChatGPT：由于该男性存在慢性乙肝及肝功能指标不稳定的情况，对于寿险和重大疾病保险的核保会有一定的影响。具体评估需要考虑以下因素：
乙肝病毒载量：如果病毒载量高，则有慢性乙肝肝硬化和肝癌的风险增加，这可能会影响保险的承保和费率。
肝功能指标：如果肝功能指标不稳定，如ALT、AST、GGT等波动较大，保险公司可能会要求等待一段时间（如半年或一年）后再进行核保。
AFP水平：高水平的AFP可能表示存在肝癌风险，这也可能会影响保险的承保和费率。
个人健康情况：除了乙肝和肝功能指标，保险公司还会考虑申请人的年龄、身高、体重、吸烟和饮酒习惯、家族病史等因素。
基于以上因素，建议该男性向保险公司提供详细的个人健康资料，以便保险公司能够更全面地评估他的保险风险和制定合适的保险计划。
燕梳猫：再问一个，3岁男性儿童，出生时有三尖瓣和肺动脉瓣少量返流，房间隔缺损2mm，目前复查只有肺动脉瓣少量返流，房间隔仍示缺损。其它未见异常，投保重大疾病保险如何评估？
ChatGPT：对于这个3岁男性儿童，重大疾病保险的核保会有一定的影响。具体评估需要考虑以下因素：
疾病诊断和病史：根据描述，该男童出生时有三尖瓣和肺动脉瓣少量返流，房间隔缺损2mm，这可能是先天性心脏病的一种。如果确诊为某种重大疾病（如先天性心脏病），则保险公司可能会要求等待一段时间（如半年或一年）后再进行核保。
治疗方案和预后：需要评估该男童的疾病治疗方案和预后情况。如果病情轻微，无需手术治疗，预后良好，可能会影响保险的承保和费率。
个人健康情况：除了先天性心脏病，保险公司还会考虑该男童的年龄、身高、体重、家族病史等因素。
基于以上因素，建议该男童的家长向保险公司提供详细的个人健康资料，以便保险公司能够更全面地评估该男童的保险风险和制定合适的保险计划。
燕梳猫：56岁女 ，最近一次CT示多发肝血管瘤，大者1.1cm；肾脏错构瘤可能，3.1cm，肝功能、肾功正常，AFP正常；尿潜血+；投保重大疾病保险如何评估，如何考虑风险点
ChatGPT：对于这位56岁女性，投保重大疾病保险需要考虑以下几个风险点：
多发肝血管瘤：多发肝血管瘤存在一定的恶性转化风险，需要密切随访。如果血管瘤恶性转化或出现其他并发症，如破裂、出血等，可能会影响保险的承保和费率。
肾脏错构瘤：肾脏错构瘤通常为良性肿瘤，但存在一定的恶性转化风险。如果错构瘤恶性转化或出现其他并发症，如出血、肾功能损害等，可能会影响保险的承保和费率。
尿潜血阳性：尿潜血阳性可能是尿路感染、结石、良性肿瘤等疾病的表现，也可能是恶性肿瘤的早期症状。需要进一步检查以确定病因，并视情况进行治疗。
年龄和个人健康状况：该女性已经56岁，年龄较大，可能存在一定的慢性病、肿瘤等疾病风险，需要考虑个人健康状况以及家族病史等因素。
综合以上因素，建议该女性向保险公司提供详细的个人健康资料和医疗报告，以便保险公司能够更全面地评估其保险风险和制定合适的保险计划。同时，保险公司可能会要求该女性进行一些特定的检查或者等待一段时间（如半年或一年）后再进行核保。
燕梳猫：女，50岁，体检空腹血糖偏高，6.2 mmol/L，未治疗，无症状。复查空腹6.1 mmol/L，糖化血红蛋白5.5，否认其他基础病，BMI 22，职业教师。投保重疾险的风险点考虑如何？
ChatGPT：对于这位50岁女性，投保重疾险的风险点考虑如下：
高血糖：空腹血糖偏高，需要密切关注，进一步检查和诊治。如果糖尿病得不到控制，可能会导致多种并发症，如心脑血管疾病、肾病、眼病等，增加保险风险。
职业：教师职业工作性质可能会导致一些职业病风险，如声带疾病、颈椎病等，需要评估相关职业风险。
年龄：50岁女性已经进入更年期，可能会面临更年期综合症、乳腺癌等疾病风险，需要根据个人情况进行评估。
健康状态：该女性BMI正常，糖化血红蛋白正常，无其他基础疾病，这些均为降低保险风险的因素。
家族病史：女性50岁时，需了解是否有家族史，如糖尿病、乳腺癌等疾病的家族史，这也可能影响到保险风险的评估。
饮食和生活习惯：了解其饮食和生活习惯，如是否抽烟、饮酒等，也可能影响到保险风险的评估。
综上所述，该女性存在高血糖等潜在风险因素，但同时也有多个降低保险风险的因素。在保险评估时，需综合考虑以上因素，评估其保险风险等级，以确定保险承保策略。
燕梳猫：女，23岁，职业是餐厅服务员，年收入5万，未婚，投保意外险50万及驾乘险100万；提供的病史资料显示，3个月前住院诊断先天性小脑扁桃体疝，脊髓空洞症，进行了小脑扁桃体部分切除术、环枕畸形减压术，出院记录显示治愈。核保的风险点考虑是什么，意外险、驾乘险分别作出什么核保决定较为妥当？
ChatGPT：该女性的保险核保需要考虑以下风险点：
1.手术治疗：该女性之前曾住院并接受了手术治疗，需要了解手术的原因、治疗效果以及是否有并发症等。在这种情况下，可能需要对该女性的保险申请进行更加细致的审核。2.职业：该女性的职业是餐厅服务员，这可能会让她更容易遭受意外伤害。在评估她的意外险申请时，保险公司需要考虑这个因素。3.疾病：该女性的先天性小脑扁桃体疝，脊髓空洞症需要仔细评估，考虑这些疾病是否可能导致未来的意外事故。
针对意外险的核保决定，由于该女性的职业是餐厅服务员，意外风险可能较高，因此建议保险公司应该核保通过。但需要注意的是，由于该女性之前曾接受手术治疗，需要仔细审查手术记录以及治疗效果，可能需要要求提供额外的医疗资料。
针对驾乘险的核保决定，该女性的驾驶记录以及车辆情况并未提及，因此难以对其驾乘险的核保决定做出准确的建议。但总体来说，如果该女性是经常驾驶汽车的话，那么保险公司可能需要对其驾驶记录和车辆情况进行评估，以决定是否核保通过驾乘险申请。
燕梳猫：43岁女性，职业保险代理人，年收入20万左右。有房贷180万，月供1.1万。在多家保险公司已投保重疾100万保额。现其申请投保重疾险。她的病史资料显示6个月前甲状腺右叶囊性占位，2类，2x2mm，肝囊肿15x14mm，胆囊胆固醇结晶；6个月前因腹部不适门诊，就诊病历记载：胃镜慢性浅表性胃窦炎；乙状结肠多发小息肉，大者0.3×0.4cm；3个月前发现HPV 18 阳性。TCT报告及复查超声正常。对她的风险考虑要点，和重疾险比较合适的核保决定是什么？
ChatGPT：该女性的风险考虑要点如下：
甲状腺囊肿可能存在恶性变化的风险；
肝囊肿通常不需要特殊治疗，但如果囊肿较大可能需要手术治疗；
胆囊胆固醇结晶可能会导致胆囊炎或胆石症；
慢性胃窦炎可能会增加胃癌的发生风险；
多发息肉可能需要进行定期随访或治疗，以防止发展为恶性肿瘤；
HPV感染可导致宫颈癌或其他相关疾病。
基于以上风险因素，重疾险的核保决定应该根据具体的保险公司要求而定，但通常可能会考虑：
针对甲状腺囊肿、胆囊结晶等病情进行补充评估和排查，包括进一步检查、专科评估等；
考虑对多发息肉进行切除，或者定期随访；
要求提供最近的宫颈癌筛查结果；
可能会对投保金额和保险费率进行调整，具体调整幅度取决于病情严重程度、治疗情况、保险公司的政策等因素。
燕梳猫：一名37岁男性，出于家庭保障考虑，拟投保寿险，保额200万元，其情况如下：1. 职业为缉毒警；2. 半年内体检报告提示轻中度脂肪肝、甲状腺双侧结节TI-Rads1级、肝功能异常（ALT167、AST74，GGT90）、尿酸偏高442；血压143/90；体重指数26.09；慢性咽炎；双眼屈光不正；多导心电图提示早期复极；胃幽门螺旋杆菌阳性。上述情况，寿险的核保风险评估考虑主要有哪些点，作出何种核保决定较为妥当？
ChatGPT：这位37岁男性的情况，寿险的核保风险评估考虑主要有以下几个点：
职业风险：缉毒警的职业特殊，常常需要在危险环境下工作，存在较高的工作风险。
健康状况：患有轻中度脂肪肝、甲状腺双侧结节、肝功能异常、尿酸偏高、血压偏高、屈光不正、胃幽门螺旋杆菌感染等多种疾病，可能存在较高的健康风险。
基于上述情况，建议在核保时，根据具体保险公司的承保标准和要求进行评估，可能需要进行更详细的健康问询和体检，并根据个人风险情况做出较为妥当的核保决定。
排版：燕梳猫
硬广
由复旦法医系毕业、深耕保险、互助行业十余年的医学专家，担任近十年寿险公司总部理赔负责人的法律专家，及本人，一起组成的“知识星球”。我们为诸位伙伴提供这些价值：(1)保险原理的普及；(2)最新产品的讲解；(3)有针对性的营销培训； (4)投保建议，尤其是非健康体的投保建议；
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