压岁钱新去向？存银行还是投保险？专家建议+ChatGPT分析

ChatGPT与保险 2年前 (2023) lida

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文章主题：,理财,保险

记者 | 吕文琦

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🎉💰家长们通常会如何处理孩子的压岁钱呢？🤔其实，这个小金库并非直接进了他们的腰包，而是通过各种投资方式悄然增值。比如，一部分可能用于孩子的教育储备，例如支付学费或购买学习用品；📚另一部分可能会被用于未来的旅行计划或者应急基金，为孩子的成长保驾护航；`.`当然，也有些家长会选择让孩子自主管理，培养理财意识，这部分钱就成为了孩子的小金库和未来之本。极简主义在当今社会中的应用

🎉春节余温犹在，压岁钱理财热潮悄然兴起！💰许多保险公司正瞄准这一时机，积极推销他们的储蓄保险产品，希望能为客户的财富增值添砖加瓦。但对于是否将压岁钱配置到保险中，这可是个需要深思熟虑的问题呢？🤔👩‍💼界面新闻有幸与业内专家和新兴的AI聊天机器人ChatGPT进行了深入交流，为我们揭示了背后的真相。首先，考虑孩子的未来教育和生活保障是关键，储蓄保险在这方面提供了长期稳定的现金流。🎓然而，投资需谨慎，不同家庭情况和个人风险承受能力需要量身定制，不能盲目跟风。🔍在选择时，家长们还需关注产品的透明度和灵活性，确保资金的安全性和可调整性。保值增值的同时，也要避免不必要的高额费用。💰ChatGPT的智能建议或许能提供一些参考，但它并不能替代专业的理财咨询。总之，压岁钱理财并非一锤子买卖，家长朋友们在做出决定时，既要考虑孩子的未来，也要结合自身的财务状况和市场动态。📚让我们一起理性看待，为孩子的财富保驾护航！💼#压岁钱理财# #保险配置# #ChatGPT建议

🌟industry experts and the game-changing ChatGPT are increasingly aligning in insurance recommendations, offering personalized advice with a professional touch. However, the conversation shifts to an intriguing prospect – as AI的进步 accelerates, can insurance sales roles be rendered obsolete? 🤔While Chat’s prowess may streamline the process, human expertise still holds the key to understanding complex customer needs and navigating unique policy nuances. The future of this dynamic sector is bound to be a blend of technology and personalized service. 💪

压岁钱投资建议：ChatGPT VS专业人士

🌟对于压岁钱的明智运用，🎓ChatGPT提供了专业见解：若为教育储备，长期稳健是关键！💰考虑将这笔资金投入那些既能保值又能增值的产品。首先，银行存款是个稳健的选择，它的年化收益率往往可观且风险相对较低🌈。其次，货币基金虽波动较小，但长期持有也能逐步积累收益，适合短期或紧急需求的补充🍃。别忘了保险的存在，它不仅能提供意外保障，部分产品还能作为教育储备金的增值工具🛡️。最后，理财产品是个综合考虑投资和风险的好选项，它们通常能平衡收益与风险，为未来的大笔开销做好准备💼。记住，理财不是一蹴而就，而是需要根据个人情况和目标进行长期规划和调整💡。保持学习，让压岁钱成为你孩子未来的强大助力！🎓#压岁钱投资#教育储备#理财建议

🌟对于压岁钱的理财规划，🤔保险不失为一种明智的选择。💡比如，增值潜力强的增额寿险或是灵活配置的投连险，它们能帮助你实现长期财富的增长。🎨如果你偏向稳健，定期寿险或储蓄账户可能是你的首选，确保资金的安全与稳定。记住，投资前务必做好充分调研，选择适合自己的保险产品。💼别忘了，保险不是目的，而是为未来的不确定保驾护航。SMART理财，从现在开始！🌐

压岁钱新去向？存银行还是投保险？专家建议+ChatGPT分析

🌟保险选择攻略🌟：ChatGPT带你解析🔥两种主流保险产品——年金险与增额寿险的优缺点！1️⃣ 年金险稳如磐石，为未来收入保驾护航！它像一座坚实的经济城堡，确保客户在退休后有稳定的现金流。然而，它的收益相对固定，面对市场波动时，可能略显保守。2️⃣ 增额寿险则是个灵活的投资工具与生命保障的双重角色。它不仅提供安全感，还能随着保险价值的增长，为你的财富添砖加瓦。但投资风险也相应增加，需密切关注市场动态。选择哪款？关键看你的长期财务目标和对风险的承受能力。记得对比分析，做出最适合自己的决定！🛡️💼

在对话中，ChatGPT一再强调，在决策前，请详细了解保险产品的风险和收益特点，并寻求专业人士的建议。

与ChatGPT的回答类似，保险业内人士在给界面新闻的答复中，也将增额寿险和年金险作为目前用压岁钱配置保险的首选。

北美准精算师牟剑群（Alex）表示，如果将压岁钱存入银行，可能会和家长的存款混同，如果放入股市，则存在亏本的风险。而以年金险和增额寿险为代表的保险产品，不仅风险低、账户价值稳定增长，还可以将孩子的名字写在合同上，成为孩子专属的“小金库”。

保险自媒体“大鱼测评”作者Daisy建议，将压岁钱作为教育金储备的一部分，“无论哪种情况下，孩子的教育支出一定是刚需的，且无时间和费用弹性。教育金储备有三个要求：资金绝对安全性、确定时间、确定现金流以及专款专用。“

考虑到这三点，Daisy表示年金保险是最符合当教育金的工具之一。她以0岁婴儿，每年交20万元、交5年，总保费100万元举例，高中至研究生的10年间总共可以领取97万元，30岁保单满期还可以一次性领取120万元支持生活新阶段。

在收益率上，界面新闻统计了目前市场上利率第一梯队的几款增额寿险不同交费年期对应的内部收益率（IRR）。当保单延续时间超过30年时，产品的IRR会突破3.4%，但并没有产品会到3.5%的水平。

不过从保险代理人给出的保险计划书中，界面新闻发现，因为年金险和增额寿险的长期性，用作教育储蓄时，更适合年纪较小的孩子，在上小学低年级时完成储蓄，可在上大学时获得相当于年保费二分之一到三分之一的教育金，并持续数年。如果孩子的年龄已经到了高年级，那么将压岁钱投入保险，上大学时并不能提取到充足的教育金，最好延后提取时间。

AI能否完美替代保险代理人？

界面新闻发现，尽管ChatGPT已经能够回答不少保险问题，但离满足保险销售的要求仍有一定距离。

水滴公司AI负责人黄明星表示：“就目前ChatGPT的回复情况而言，我们也进行了测试，针对行业概念性的一般问题，其回复内容相对全面，准确性较高，且前后问题回复之间具有一定的关联性。但专业的保险配置需要结合客户家庭收支、预算情况、保障需求、产品优势等层面来综合考虑，这是目前AI技术还没有达到的。”

慧择控股副总裁、慧择数科总经理欧阳凯向界面新闻指出，短期内以ChatGPT为代表的AI技术不会让代理人规模缩减或是代替代理人。“ChatGPT是超大规模人工智能模型，目前基于互联网及人工标注的通用语料训练，可以告诉客户一些关于险种或推荐购买险种的信息，来帮助消费者做出决策。但是目前尚未达到专业保险销售人员的专业度，不能很好满足客户的1v1定制需求，不能直接推荐可以购买的任何具体保险产品，短期内定位为销售人员的辅助工具。”

欧阳凯介绍，在慧择内部，AI技术主要运用于计划书制作、核保数智化、智能客服和为销售顾问的跟进思路提供策略支持等方面。

水滴公司已经在尝试用AI技术辅助销售。“2022年我们推出了数字员工‘帮帮’，可以帮助水滴线上保险服务人员进行信息处理与分析、线上运营、客户服务等一系列工作。在‘帮帮’的介入下，已经为公司节省了37%的客服人力。”黄明星表示。

但随着AI技术的不断进步，未来是否会对保险代理人造成威胁？

波士顿咨询公司（BCG）与中国发展研究基金会联合的报告《取代还是解放：人工智能对金融业劳动力市场的影响》指出，从行业分布看，保险业受AI影响程度最大，25%的岗位（119万）面临颠覆或转型。在营销与销售环节，人工智能将会缩减41万工作岗位，占削减岗位总数的34%。

报告指出，未来随着语音识别与合成技术的发展，机器将代替大部分的人工坐席向客户推销产品，并能敏感、快速地捕捉客户声音所呈现出来的情绪与偏好，因而提升销售效率、节约成本。

而麦肯锡预测，到2030年，保险代理人的角色将转变为过程促成者和产品教育者。代理人将使用AI机器人为客户发现更加合适的保险产品。这些工具可以帮助代理人为更多客户服务，使得与客户的沟通（包括面对面、虚拟和数字沟通）更简短更有效，还可以根据客户当前和未来需求定制沟通内容。