ChatGPT何能撼动保险江湖？实测揭示其优缺点与行业影响

ChatGPT与保险 2年前 (2023) lida

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南方财经全媒体记者孙诗卉实习生徐若萱上海报道

近日，似乎“无所不能”的ChatGPT俨然成为社交平台与行业焦点。

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🌟🚀ChatGPT的保险知识探索之旅🔍——未来保险行业的潜力与可能🔥作为一名保险领域的深度观察者，我最近对ChatGPT的智能问答能力进行了深入的测试和分析。这款人工智能工具以其强大的语言处理技术，不仅在产品介绍上展现出独特的洞察力，还在配置建议方面提供了令人惊喜的答案。让我们一起揭开ChatGPT在保险行业的未来潜力与可能吧！🛡️💼首先，从产品的角度出发，ChatGPT仿佛具备了初步的保险知识库，对于各类险种如车险、健康险等，它能提供详尽且准确的信息，这对于消费者来说无疑是便利的。但值得注意的是，虽然它能解答基础问题，对于复杂的保单条款和个性化需求，可能还需人工的专业指导来完善。📚🔍其次，在配置建议方面，ChatGPT展现出了一定的逻辑推理能力，能够根据用户的基本信息和需求，提供初步的保险组合方案。然而，这并不意味着它可以完全取代专业的保险顾问，因为每个客户的情况都是独一无二的，需要个性化的定制服务。💡💼总的来说，ChatGPT在保险行业的应用无疑为行业带来了新的可能，它以高效和便捷的方式提升了客户服务体验。但同时，我们也应看到其局限性，人工与AI的结合将是未来保险业发展的关键。让我们期待ChatGPT与专业人才携手共创更智能、个性化的保险世界吧！🤝🌟

超越一般保险智能客服

首先，记者站在消费者角度就特定场景下配置保险向ChatGPT提出了问题。

问：我要出国留学了，需要买什么保险？哪个品牌的保险买的人更多?

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🌟保险顾问在手，安心无忧🌟🔍ChatGPT虽不能直接推荐特定保险或报价，但它确实是个保险知识宝库！💡它能深度解析各类险种，比如增额终身寿险，特别适合有长期保障需求的家庭，想要稳健投资的投资者，或是对长辈关爱无微不至的人。它提供的理由充分且详细，让你在选购时心中有数，决策更明智！💼记得，选择保险最重要的是匹配个人需求和风险承受能力，ChatGPT只是个起点，深入了解还需咨询专业人士哦！👩‍💼👨‍💼

同时，针对购买不同险种的相应风险风险，ChatGPT也能够做出较为清晰完整且人性化的解答。

问：购买增额终身寿险有哪些风险？

🌟投资于增额终身寿险虽有魅力，但潜在挑战也不容忽视！以下是关键要点的深度解析：1️⃣ 保险公司稳定性：保险公司的实力与行业整体经济波动息息相关，可能影响你的长期收益保障。2️‍♀️ 市场波动风险：投资组合中的证券价值起伏不定，可能波及保险金收益。3️⃣ 投资风险升级：作为一款兼具保障与投资的险种，投资回报并非旱涝保收。4️⃣ 长期承诺考验：长期持有可能会因健康状况变化影响领取额度。5️‍♂️ 确认支付：小心防范保险金结算可能出现的问题。在做出选择前，务必详细了解产品详情，评估个人的承受能力与投资目标。记得，理财路上稳健为先！🛡️

此外，在咨询保险产品配置的相关问题时，ChatGPT一般会补充说明“在决定是否购买之前，建议投保人与保险公司代理人进行详细的咨询，以了解该产品的详细信息和适合的人群”等提示。

但ChatGPT并非完美无缺，其本身仍有一定局限性。提问显示，目前ChatGPT的语义资料截止到2021年，因此可能出现因语料训练不足、没有联网等原因传递误导信息的现象。

值得注意的是，目前，在国内的手机微信小程序中，诸多类似ChatGPT的客服机器人已经出现。

更倾向定位为“辅助工具”

实测显示，ChatGPT在回复保险问题方面思路清晰，语言流畅兼具人性化表达。那么，对于保险行业而言，可以介绍保险险种、解答理赔条件、分析保险配置的ChatGPT，能否取代保险公司代理人和保险经纪人？

对此，ChatGPT自己的回答是：“ChatGPT 是一种人工智能技术，具有丰富的语义知识，能够提供快速、高效、准确的信息咨询服务。然而，它并不能完全取代保险公司代理人和保险经纪人，他们提供的服务不仅仅是信息咨询，还包括购买前的沟通、购买后的服务和维权等。”同时，ChatGPT指出，“在保险行业中，购买保险需要考虑到许多个人因素，例如身体健康状况、收入情况、家庭情况等，这些因素不能完全通过 ChatGPT 获得。因此，在购买保险时，仍然需要与专业的保险公司代理人或保险经纪人进行沟通，以确保购买合适的保险产品。”

ChatGPT的回答并不令人意外，在记者实测的各个问题中，“可以/建议联系保险公司或专业保险经纪人，以获得更详细的咨询和服务”往往缀于文尾，从ChatGPT定位看，它更倾向于自己是保险行业的“辅助工具”。

记者就ChatGPT的出现了采访了一位资深保险代理人，该人士认为，ChatGPT这样的智能AI机器人的出现可能会推动保险行业走向更智能化的服务，但并不能替代保险代理人。“在具体的产品推荐和个性化服务上，机器给出的结果并不能完全满足客户的需要，仍然需要专业人士的把关和筛选”。

或将为保险行业带来更高效的客户服务

近年来，随着人工智能技术的飞速发展，保险业的智能化渗透率正不断提高，不少险企已经开始实践人工智能技术在保险销售、产品设计、服务等多场景中的应用，以提升效率和客户体验。

相较于代替保险代理人直接为客户提供定制化服务，当前的ChatGPT似乎更适合充当在线客服，回答更为共性和宽泛的问题。ChatGPT认为，当前自身的技术可能会为保险业带来一系列变革。在保险行业中，它可以被用来提供在线客服服务，其能够在短时间内回答大量的问题，同时保证回答的准确性和专业性。这样，保险公司可以节省大量的人力成本，提高客服团队的工作效率。

随着技术的发展和ChatGPT的快速成长，未来ChatGPT或许可以根据客户的保险需求，提供个性化的保险方案。例如，当客户询问关于出国旅行保险的信息时，ChatGPT可以根据客户的年龄、目的地、旅行天数等信息，为其推荐适合的保险产品。

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