ChatGPT时代来临：金融行业的机会与挑战

ChatGPT与客服 12个月前 lida

36 0 0

文章主题：ChatGPT, 金融行业, 人工智能, 科技创新

ChatGPT的出现，不仅在科技领域引起了轩然大波，金融行业也难以幸免。在这个日新月异的时代，我们既要关注技术的发展，提升自身的专业素质和客户影响力，同時也需要掌握如何运用ChatGPT，使其成为我們的一份力量。本文作者將從多個角度对此進行剖析，期望能為讀者提供一些启示和幫助。

自2023年以来，ChatGPT和GPT-4一直是社交媒体上的热门话题。一方面，外界的人们对AI突然变得如此强大感到震惊，担忧它可能会颠覆”打工人”的职业；另一方面，人工智能和大数据等创新技术在金融领域的应用正变得越来越广泛，技术和业务之间的融合趋势也越来越明显。这种趋势正在改变金融行业的财富管理和资产管理领域。

首先，我们并不打算在这里过多地介绍ChatGPT的基本概念（相信你已经对其有了相当的了解），因此我们将重点放在另一个方面，即深入探讨ChatGPT中的GPT所代表的含义。

GPT，Generative Pre-trained Transformer——生成式预训练变换模型。

Generative，生成式，是指它能自发的生成内容。Pre-trained，预训练，是不需要你拿到它再训练，它直接给你做好了一个通用的语言模型。Transformer，变换模型，谷歌提出来的一个很厉害的模型，他可以帮助更好的去处理NLP相关的问题，是非常棒的神经网络结构。

接下来，回归正题，关于chatgpt对于金融行业的机会与革新，会分如下几个点来分享一下：

1. 可能会存在的几个方向性的影响面情况

行业营销模式带来的改变。有了ChatGPT以后，投资者很容易就会了解到不同代销机构和财富机构销售产品的考核模式，已经有不少代销机构和财富机构转向以客户资产增值或者客户资产保有规模作为考核目标，这种信息透明化，将会推动代销机构向财富管理模式转型，最终实现由中间收入驱动营销转向买方投资顾问专业驱动的营销。在投研和风控方面的改变。市场上原本存在的许多金融产品，包含股票债券的定价和交易受制于信息不对称的情况，未来将得益于ChatGPT的出现很多的信息不对称的问题消失了。在未来，它也将会改变我们投研和风控的方式，这就要求资管机构加速数字化、智能化的进程从客户服务的公平性来说，即带来普惠。在资产管理和财富管理领域，原来比如我们只有私人银行的客户才能够享受的一对一的专属服务，未来，可能有更加专业的ChatGPT来给你提供服务，可以想象，未来整个财富管理的格局或会发生非常大的改变。营销支持的改变，即AI生成+后期加工与结合运用。ChatGPT生成内容的质量和效果还需要在后期进行加工和改善。运用不同业务下营销人员专业能力和技术知识，才能够将ChatGPT生成的内容达到更好的营销效果。但是在生成速度与框架脚本的设计上，还是会大大提速。

2. 落地到具体的场景来看

客户服务（智能语音、智能客服、智能催收）：ChatGPT可以用于客户服务领域，为客户提供快速、准确的回复。

一方面，它能够根据客户提出的问题，快速生成人类可理解的回复，与传统的智能客服、虚拟数字人相比，服务更加流畅，对客户更加友好，对话的内容有上下文的连贯性，让客户的体验得到提升。直白点说，让客户能聊得下去，比现在这种AB判断的智能语音要更贴近现实一些。另一方面，ChatGPT赋能虚拟数字人，或为虚拟数字人在拟真形象、智能对话、情感化互动等方面带来长足进步，在智能客服、网点引导、财富规划、信贷审核等多个岗位进一步发挥作用。

智能风险管理：

它能够学习客户的历史交易数据及大量文本数据，快速生成风险评估报告，为金融机构提供可靠的决策依据。据国盛证券研报，ChatGPT有着多达1750亿个模型参数，OpenAI主要使用的公共爬虫数据集含有超过万亿单词的人类语言数据。基于其高效的数据处理能力及内容丰富的数据集，或可在另类风险提示方面带来新思路。另外他还可以通过实时监测市场风险，并追踪欺诈活动来防范风险和欺诈行为，提高金融机构和客户的安全性。在监测欺诈、识别异常账户行为和风险预测方面的效果，并探讨如何将这些技术应用于金融行业以增强风险管理。

产品销售支持：

比如在保险销售行业，保险代理人需要具备专业知识，而保险产品相对复杂，仅在寿险领域就分为意外险、医疗险、重疾险、养老年金、万能险、分红险等，这些对于保险代理人而言学习成本非常高。一般而言，代理人往往只了解几家保险公司的产品，所推荐的产品很可能缺少差异性。当ChatGPT等AI工具可以把全行业的产品集成，降低了代理人的学习门槛，让其更多的专注于理解客户需求，最终在更大的范围内遴选出适合客户需求的、兼具个性化和综合性的产品方案。ChatGPT 可以处理大量的用户请求，并根据用户提出的问题提供自动化的回答。这可以节省客服人员的时间和精力，减少工作负担，提高营销效率，同时还可以节省企业成本。（图片来源于网络）

营销内容的生成：

ChatGPT 可以基于用户提供的关键词和提示，生成有用的内容，例如文章、视频、图片、漫画等。生成的内容可以是丰富多样的，具有指导性、娱乐性和信息性等特点，可以吸引更多的目标受众。还可以提供个性化内容推荐：ChatGPT 可以根据用户在金融机构已有的客户画像，生成个性化的内容推荐，通过千人千面的推送，将会大大提高用户体验，增加用户粘性，从而促进销售和客户对于品牌的忠诚度。

资产管理、财富管理和投顾的运用：

作为一名专业的文章写作高手，我会根据您的要求对原文进行改写，确保满足您的字数要求和表达需求。以下是针对您提供的内容进行的改写：在当前的金融市场中，投资顾问所面临的客户需求千变万化，产品种类繁多，因此，当客户提出一个问题时，需要迅速给予解答。在这种情况下，我们可以借助人工智能助手ChatGPT，为其提供具有人性化温暖的服务。例如，针对老王这位客户，我们可以推荐多资产投资策略（如FOF等），以降低投资风险。人工智能助手能够帮助我们整理这段话术，使其更具说服力和专业性。

ChatGPT时代来临：金融行业的机会与挑战

（图片来源于网络）

在客户对多资产配置的作用有了基本了解之后，他们往往会寻求一份详细的投资建议书。为了满足这一需求，我们可以充分发挥ChatGPT的优势，迅速生成相关文件。然而，需要注意的是，由于GPT是基于语言模型的人工智能助手，它在金融资产风险收益方面尚存在一定的不足，因此它所能提供的仅是一个宏观的框架。

ChatGPT时代来临：金融行业的机会与挑战

（图片来源于网络）

3. 目前一些机构的试水的情况

招商银行：

在今年的2月6日，招商银行巧妙地运用了ChatGPT技术，在官方社交媒体平台上推出了一篇引人注目的推文。这篇推文的题目为《ChatGPT首秀金融界，招行亲情信用卡诠释“人生逆旅，亲情无价”》。

财通证券：

近期，该团队的成员在其官方公众号上推出了一篇由ChatGPT创作并经过Deepl翻译的实验报告，题目为《提升外在美，强化内在自信——医疗美容革新之路》。这篇报告的全长超过6000字。

中国人寿：

2月13日，中国人寿官方公众号曝光了其与ChatGPT的聊天记录。

平安产险：

2月12日，平安产险公开了与ChatGPT的“对话”。

4. 行业对于ChatGPT看法以及未来的预期

ChatGPT是一种依赖海量数据的技术方法；尽管它已经在生产领域发挥重要作用，但其定位仍仅为“全才”，在行业具体领域的专业知识和人文情怀上尚未达到深入掌控的水平。若要使其与金融业务实现深度融合，缓解业务难题，还需进一步培养其成为“专家”。

就最近一个月的飞速发展与运用情况来看，chatgpt已经是现实的生产力，基本上对每个人都有价值。现在摆在我们面前的只是用哪个、怎么用的选择，不存在用不用的问题。

另外ChatGPT也面临着许多挑战：

ChatGPT是个语言大模型，它擅长逻辑推理，但并不能执行标准的计算机算法，金融数据的处理计算问题并不是其优势。落地成本高，需要强大的数据、算力、算法做支撑。模型学习的数据源较为冗杂，模型可信度需要实践验证。可能会替代理财经理/保险代理人的一部分工作，但是不大可能完全取代。因为金融行业对信息准确性、安全性和用户隐私、人文关怀等的要求比较高，还需要解决与人类共情的难题。和金融的结合一定要经过大量的训练，并且实时更新数据，同时与监管要求相匹配。

所以，对于ChatGPT，我们需要注意技术的快速发展，提高自己的专业能力和客户影响力，以避免被它无情地替代。但是同时，我们也可以利用ChatGPT这种技术的日益增强的支持，为自己的发展提供帮助，并让它为我们所用。

本文由 @毅鸣原创发布于人人都是产品经理，未经许可，禁止转载

题图来自 Unsplash，基于 CC0 协议。

该文观点仅代表作者本人，人人都是产品经理平台仅提供信息存储空间服务。

ChatGPT, 金融行业, 人工智能, 科技创新