金融科技新秀？ChatGPT金融革命之路风险与机遇何在？

一、金融业试水ChatGPT

🌟金融新星闪耀！🔍 招商银行携手AI技术，推出品牌力作——”亲情之于人生的意义”，由AIGC智慧演绎，ChatGPT在金融领域的首秀惊艳亮相！💬 无需怀疑，ChatGPT以其精准的语义洞察能力和信息聚合才智，让每一次对话都仿佛与真人为伍。🚀 这不仅是技术的进步，更是情感表达的新高度，为金融行业开启了全新的沟通篇章。🌟 SEO优化提示：使用”人工智能+内容生成+AIGC+ChatGPT+金融首秀+语义理解+信息整合”等关键词，提升搜索引擎可见度。

近日江苏银行宣布，已尝试运用ChatGPT技术提升软件开发生产力。江苏银行信息科技部相关负责人介绍，ChatGPT作为一种具有自然语言处理能力的人工智能，可以处理大量数据，了解用户感受，以便为客户创造更好的对话体验。

ChatGPT适用于金融哪些场景？实际落地还有哪些风险？

二、提升金融机构服务质效

ChatGPT的出现对金融行业有哪些影响？我们先看看ChatGPT给出的答案：

🌟金融巨变！ChatGPT引领革新🌟🔍ChatGPT在金融服务领域的崛起，犹如一把锐利的钥匙，悄然打破信息壁垒，显著提升效率与客户满意度。它以精准、高效的沟通方式，助力投资者和理财人实现无缝对接，让金融世界更加透明。🌍📈同时，金融机构的运营实力将迎来革命性升级。ChatGPT通过深度洞察客户需求，帮助机构更好地理解市场动态，优化决策流程。数据海洋中，它犹如导航灯，引导金融机构精准航行。📊🛡️风险管理和合规性管理也迎来了革新。ChatGPT提供的解决方案，不仅严谨可靠，还能确保金融机构在日新月异的环境中稳健前行。合规不再是难题，而是保障。🔒总而言之，ChatGPT正在金融行业中掀起一场效能与服务品质的蝶变，为行业注入强大活力。让我们共同期待这一智能浪潮带来的无限可能！🚀

对于ChatGPT在金融行业的应用，行业人士也表达了各自的看法。

北京工商大学经济学院教授、数字金融研究中心主任张正平表示，在金融业ChatGPT有很多可以应用的场景，比如客服这种咨询类的服务形式，由于ChatGPT自动化程度比较高，可以替代重复性比较高的工作。但真正大范围落地应用可能还需要时间。

🌟【ChatGPT引领客服与营销革命】🔍🚀技术巨头的冲击下，客户服务和营销领域的格局正在迎来翻天覆地的变化！💼文博，追一科技的算法大师，敏锐洞察到ChatGPT带来的这场创新风暴，它正以迅雷不及掩耳之势重塑工作流程，极大地提升了效率，解放了繁琐。👩‍💻员工们不再受限于单调乏味的任务，而是享受着更高效、个性化的体验。ChatGPT的崛起，不仅推动了行业进步，也让企业有机会拥抱数字化转型，提升客户满意度，优化营销策略。🚀未来已来，让我们共同期待这场客服与营销的智能革命如何为职场增添一抹亮丽色彩！🏆#ChatGPT #客服变革 #营销升级

“自然语言技术（NLP）在金融行业的应用非常广泛，例如银行APP智能客服、券商AI写稿，以及用于金融业智能营销的内容生产等，自然语言技术的飞跃对于行业发展有着很大的推动作用。”索信达控股AI创新中心主任邵俊说。

融360联合创始人、CEO叶大清认为，ChatGPT在金融领域应用的好处除了解放人力，让员工聚焦于更具价值的工作上，还可以从大量数据中快速提取有价值的关键信息，帮助金融机构了解客户需求和市场趋势，从而更好地评估和决策。此外，ChatGPT使得人工智能技术取得了突破式进展，从而倒逼金融机构加速数智化转型。

🌟ChatGPT的超强文本生成能力无疑是银行智能客服领域的革新利器，它能迅速满足海量服务需求，提升效率。然而，对于金融行业来说，拥抱ChatGPT不应仅停留于表面的互动反馈，更需深入探索如何将AI技术与专业知识深度融合，这才是真正的价值所在。🎯人工智能与金融知识体系的无缝对接，将是未来金融业发展的关键议题。

其实，目前人工智能已经在银行保险机构有了一定落地应用，比如银行客服坐席、保险营销等基础业务环节。

🌟黄明星，水滴AI领军人物，坚信数据是智能对话机器人能否在垂直领域大展拳脚的关键因素。就像保险业那样，详尽的保险产品知识，如销售、核保、理赔等各环节的用户交互，是塑造高效机器人的必要养分。不断的数据喂养和优化，确保其对保险知识的理解与生成内容的精准度逐步提升，这是迈向专业级对话服务的重要步骤。🌍

“交互对话是ChatGPT的强项，能保证客户体验不被降低。对于业务导向更明确的领域，比如营销，可能还有一些解决方案的设计和调试磨合过程，但ChatGPT的能力也可以使对话体验更接近于真人。由于机器的稳定性远好过人，一些服务领域的满意率预计会比人工坐席更高。”信也科技算法科学家倪博溢认为，“我们不知道未来的金融体验会是什么样，如同20年前我们无法想象今天的支付、借贷、保险等服务的便捷程度，但我们相信科技会使金融变得更加美好。”

三、人工服务不会被完全替代

ChatGPT是否会替代人力？对此，行业人士众说纷纭。

🌟技术的发展，初衷始终以人为本。ChatGPT的出现，无疑为社会带来了生产力的革新风暴，但它并不会引发大规模失业的恐慌。💻邵俊深入解析，ChatGPT的核心是提升效率，推动生产力的飞跃，这就像一场无声的产业革命，旧岗位在消逝，但新的职业领域正随之崛起。💼就业市场的动态调整，意味着旧与新的交替，而非终结。🚀技术的脚步，总是引领着我们向未来迈进，创造更多的可能性。🌍让我们期待，在ChatGPT的引领下，人类社会如何智慧地适应并塑造这个变革的时代。

众安保险相关负责人表示，智能技术并不能取代人工服务的作用。比如对于一些特殊人群，如老年人等，线上服务存在一定的难度。保险是“以人为本”的行业，针对这类人群的风险保障服务，应该切合他们的实际需求和习惯，“量身定制”适合他们的服务。

“ChatGPT针对行业概念性的一般问题，其回复内容相对全面，准确性较高，且前后问题回复之间具有一定关联性，但专业的保险配置需要结合客户家庭收支、预算情况、保障需求、产品优势等层面综合考虑，这是目前AI技术还没有达到的，也是保险经纪人、保险代理人的核心价值。”黄明星说。

叶大清表示，ChatGPT将对金融行业部分职位提出更高要求，如果客户可以直接询问ChatGPT关于保险的知识和保险推荐，那么保险经纪人还可以提供哪些更有价值的服务，这对行业和个人来说是需要思考的。

四、存在的数据及法律风险

ChatGPT作为一项创新应用，运用在金融场景中会有哪些风险隐患是行业关注的话题。

“ChatGPT在金融行业实际应用中需要面临双重考量：一方面是语言模型的训练需要更多的计算量和模型参数量，对算力要求和系统消耗将是一大挑战，需要平衡成本与收益的问题；另一方面是基于金融行业的特殊性，对数据的管理要求更加严格、敏感性更高，因此在技术创新应用的过程中不可忽视数据安全问题，需要通过加快数据资产管理体系建设，强化金融数据的持续安全。”陈晨认为。

张正平指出，ChatGPT替代了一些岗位，给金融行业会带来一些负面冲击。另外，技术应用本身，比如针对理财提出的一些建议，会不会构成误导，可能后续会引起一些法律的诉讼等问题。此外，监管对于合规性要求更高，面对数据质量安全、消费者权益保护等问题，这些都是需要考虑的。

叶大清认为，ChatGPT在金融领域大规模应用落地尚存难题：从技术角度看，在实际场景中，ChatGPT仍然需要获得大量数据并进行训练，需要完善和推进不同层面的数据协同共享；从监管角度看，由于金融合规要求，语言模型在金融领域的应用受到一定的限制；从安全伦理角度看，存在数据泄露风险、被滥用或者被危险分子使用的安全伦理问题。因此，未来仍需投入大量时间和技术探索ChatGPT在每一个细分场景应用落地的合规性、可控性与安全性等。

倪博溢指出，ChatGPT是一个基于一堆文本数据+人工强化训练出来的模型，它的表现主要还是取决于训练数据以及人工偏好。在带来诸多好处的同时，ChatGPT还存在很多不足，因此，想要高度依赖于这样的模型作为生产工具，无论在安全、道德、法律等方面都可能会有潜在风险。“我们只要牢记：仅把科技成果当成工具，去研究开发它好的方面，尽力约束它可能带来的风险，才能让AI成为真正给人类带来福祉的好东西。”倪博溢强调。

中国政法大学法治与可持续发展研究中心副主任车宁认为，ChatGPT此时的“爆红”具有一定的非理性成分。相较于此前人工智能产品，ChatGPT采用了Transformer模型作为其基础架构，经受了更为海量的数据训练，结果生成确实更有逻辑，表现也更为智慧。然而，ChatGPT本质上仍然基于主打文本输入请求处理的自然语言处理（NLP）模型，其在技术上的进化没有实质解决同类应用此前面临的法律风险，反而可能因为其更加强大的处理能力而使这些风险更具有挑战性。

首先是信息安全风险。当前，数字经济已然成为拉动全球发展的重要引擎，信息由此成为眼下的关键生产要素，信息安全也成为各国相关监管特别是金融监管工作开展的焦点。从作用机理上看，ChatGPT的训练依靠海量信息，结果质量更依靠海量信息，其中势必可能存在信息非法取得、信息泄露、信息授权不充分、删除权保障不到位等问题。此外，如果不加以充分的人工复核，ChatGPT甚至可能依据基础数据生成虚假信息宣传，在金融市场产生误导效应。

其次是知识产权风险。就当前实践情况而言，ChatGPT的主要应用场景集中于搜索领域，其呈现结果虽然较此前同类产品更有逻辑、更加智慧，但基本还是依靠网络抓取信息，通过深度学习等进行再加工。这种方式本质上仍不能规避数据挖掘带来的知识产权侵权问题，相关授权是否充分依旧存疑。不仅如此，金融及其上下游行业不少网站、APP还针对搜索等第三方应用设置了壁垒森严的控制策略，增加了ChatGPT在此领域侵权的可能性。

最后是违法犯罪风险。技术虽然中性，但应用却可能犯罪。具体到金融业务领域，前沿技术往往容易为不法分子所利用，成为其侵害公民权利、破坏市场秩序的工具。尤其是ChatGPT所涉及的深度合成技术，其“以假乱真”的智慧功能相当可能被应用于网络诈骗、盗取客户资金等场合，为金融安全带来新的问题。

五、推动强人工智能时代来临

“ChatGPT在人工智能方面，特别是自然语言处理领域取得的巨大进展，它展现出来的语言文字和知识的组织能力是前所未有的。可以预计，未来人们对人工智能应用的期待值将大大提高。”倪博溢表示，“ChatGPT的强项很明显，比如编辑文字、记忆知识，但弱点同样明显，比如在推理方面。虽然如此，ChatGPT仍然是目前最具有挑战强人工智能能力的产品，我们也相信强人工智能会越来越快地到来。未来ChatGPT跟数字人、虚拟人、元宇宙等领域交叉结合后，会产生很多很有实用价值的新功能，非常值得期待。”

文博同样认为，“虽然ChatGPT还不算是强人工智能，但预示着强人工智能时代即将到来。”ChatGPT的出现解决了很多当前技术无法解决的难题，从这个角度看，该技术已经初具通用AI的能力。

“自然语言技术已经突破临界点呈现喷薄而出的态势，可以预见，在2023年这一技术还将不断迎来突破。ChatGPT与企业自身某个优势领域进行结合会是今年的一个风口。”邵俊判断。

最近一些科技公司纷纷都在人工智能领域下注，在新一轮技术的推动下，一个更加值得期待的强人工智能时代正向我们走来。未来ChatGPT将带来哪些精彩，我们拭目以待。

文章来源：中国银行保险报 记者 苏洁