热点:“ChatGPT”会是保险代理人的伙伴还是竞争对手?

Test 1年前 (2023) lida
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热点:“ChatGPT”会是保险代理人的伙伴还是竞争对手?

  ChatGPT”会取代保险代理人吗?

这几天,“ChatGPT”太火了,都赶上了电视剧《狂飙》的“高启强”了,会编程、能写论文、懂聊天懂技术……

       2022年12月1日,OpenAI推出人工智能聊天原型ChatGPT,短短两个月席卷全球。“因为可以帮助做作业,很多学校对学生用这个软件舞弊感到头疼。”记者今年1月从美国一所大学教授处了解到。2月7日,“美国89%的大学生都是用ChatGPT做作业”这一新闻冲上热搜,“老师们防ChatGPT如洪水猛兽”更是彰显了ChatGPT的威力。

       各行各业都可以用,如果应用到保险行业呢?这会不会让保险代理人“捏了一把汗”,比保险智能客服还“青出于蓝”的ChatGPT恐让一部分代理人失业。

热点:“ChatGPT”会是保险代理人的伙伴还是竞争对手?

2月7日,水滴公司表示,已经在内部测试类ChatGPT应用,主要用于保险营销和服务领域。2月8日,多位险企人士表示,保险业此前已经尝试将人工智能应用于营销、理赔等环节,但智能程度不及ChatGPT,ChatGPT在保险业的应用前景十分广阔。

     ChatGPT对保险业会带来哪些影响?对此,多位受访人士表示,ChatGPT未来可大幅提高人力资源效能和产能,但目前还无法满足消费者较为专业的保险咨询等需求,ChatGPT仍需持续“训练”,以提升智能化和专业性。

看好AI在保险业发展前景

保险业要积极关注和拥抱它。”谈及ChatGPT在保险业中的应用前景,燕梳新学堂创始人施辉(原大家财险总经理)如是说。

      施辉进一步表示,ChatGPT实际上是AIGC(即利用人工智能技术来生成内容)的具体应用。底层技术类似原来的爬虫技术,设定模型、参数和标准后,将现实世界中的数据快速抓取,并按模型输出结论。从保险业初级应用来看,一是可应用于客服,二是可应用于产品介绍和辅助销售。往后看,一些简单的承保、理赔服务也可ChatGPT完成,因为保险服务的链条长,大多数环节有固定规则,可以标准化,通过过往案例和逻辑数据,保险公司可以建立此类服务模型。

    北京牛顿数科创始人、中关村管委会技术专家、中国保险学会特聘保险科技专家彭勇亦对记者表示,其实机器人此前在保险业销售和客服层面已有较大规模使用,且已有部分替代了人工工作。从ChatGPT对保险业的影响看,现阶段主要在销售和客服层面,其会加快自动化和智能化的进程,由于精准度的提升,能在深度和广度上替代更多人工工作。从客户角度看,ChatGPT有助于优化客户体验,从险企看,有助于企业降本增效。从长远看,保险业数字化和智能化趋势不可逆,险企应积极拥抱ChatGPT。

    从实际测试效果看,水滴公司AI负责人黄明星对记者表示:“就目前ChatGPT的回复情况,我们也进行了测试,针对行业概念性的一般问题,其回复内容相对全面,准确性较高,且前后问题回复之间具有一定的关联性。所以我们认为,对于保险经纪人、代理人而言,AI技术的应用能够大幅提高人力资源效能和产能天花板,提升与客户交流的及时性和准确度。”

    在业内人士看来,寿险业人力成本较高,类ChatGPT应用若能大幅削减成本,将有望重塑保险业态。银保监会披露的数据显示,不包括庞大的客服人员群体,截至2022年6月30日,全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的销售人员就高达570.7万人,巨量的人力成本对保险公司来说是一笔不小的开支。

    一位中型保险经纪公司高管对记者表示,过往多年,寿险业通过“人海战术”推动保费增长,无论保险公司还是保险中介公司,都很重视人力发展及人力成本,如果技术的进步能推动人力成本大幅压降,则既利于降低一些保险产品价格,也利于整个行业复苏和健康发展,甚至有可能改变整个保险业竞争格局。

    深度融入保险业仍有局限

    目前,类ChatGPT应用要深度融入保险业仍有局限。

    黄明星表示,专业的保险配置需要结合客户家庭收支、预算情况、保障需求、产品优势等层面来综合考虑,这是目前AI技术无法达到的,也是保险经纪人/代理人的核心价值。另外,保险服务特殊的一点是,其涉及用户的个人信息和资金安全,最重要的前提还是要依法合规。

    “因此,智能对话机器人能不能应用到一些垂直行业,关键取决于有没有大量的数据去训练它。以保险业为例,我们需要用大量关于保险产品的知识,保险销售、核保、理赔等各种场景下的用户对话内容去训练对话机器人,不断提升它对保险相关知识的理解和生成内容的准确性,否则即便拥有ChatGPT这样先进的算法和模型,没有数据的训练也不行。”黄明星进一步表示。

    将ChatGPT融入保险业也有门槛。施辉表示,技术是思想的翅膀。将技术运用到一个行业,要有一批深度了解某一个行业运行、发展规律的科技人员,或者说保险业要有能和科技“沟通”的人才,这是当下保险公司需要首先思考的问题。

    彭勇表示,虽然ChatGPT目前在自然语言处理和学习效果上比其他框架有所提升,但是整体技术还不成熟,其对专业问题的理解和回答上与人类专家有较大差距,从这个角度看,短期内其还只是替代一些较简单工作,不过,替代比例可能会越来越高。

    在彭勇看来,目前保险业应用ChatGPT的最大难点,不是个人数据保护、资金安全等问题,而是其还不够智能。当然,应用ChatGPT还面临其他一些难点,如,有些涉及法律等层面的应用场景需要专家审核,年长客户可能还是更偏向和真人交流。

    上述保险经纪人士也表示,从过往来看,将新技术融入保险业,实现成本压降需要一个过程,应用新技术也需要成本,将ChatGPT与保险业态深度融合,使其发挥积极作用,可能还要持续探索。

热点:“ChatGPT”会是保险代理人的伙伴还是竞争对手?热点:“ChatGPT”会是保险代理人的伙伴还是竞争对手?

  从智能客服到数字员工,每当有新的技术出现,关于代理人下岗的声音便不绝于耳。对于ChatGPT未来是否会成为代理人的对手,多方业内人士认为,ChatGPT辅助功能的场景会更多,并且对代理人的影响不大并且,人工智能一定是对消费者提供帮助、提高代理人效率的,替代不了代理人的全部工作。

热点:“ChatGPT”会是保险代理人的伙伴还是竞争对手?

      “ChatGPT对保险代理人可能有冲击,但并不大,因为人工智能的服务每一家保险公司都可以提供,服务成本降低对于保险公司而言,节省的费用通常还是要投入市场,所以对保险公司影响不大。并且对行业冲击也不大,因为ChatGPT相当于在线的客服销售,在某些角度上,服务商可能会比人工智能更了解自身的产品,更有竞争力。”保险业内人士表示。

     就目前ChatGPT的回复情况而言,“我们”也进行了测试,针对行业概念性的一般问题,其回复内容相对全面,准确性较高,且前后问题回复之间具有一定的关联性但专业的保险配置需要结合客户家庭收支、预算情况、保障需求、产品优势等层面来综合考虑,这是目前AI技术还没有达到的,也是保险经纪人/代理人的核心价值。

    “保险是‘以人为本’的行业,针对这类人群的风险保障服务,更应该切合他们的实际需求和习惯,比如以人工服务兜底,设置线下接待室、通过企业微信客服专属团队等方式,更量身定做地为他们提供服务。”众安保险相关负责人表示,ChatGPT类自然语言生成模型保险代理人还是相辅相成的,辅助开展业务的关系。智能技术还是不能取代人工服务的作用。比如对于一些特殊人群,如老年人、弱势群体等,线上服务存在一定的难题。

                                                                 来源:北京商报  证券日报

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版权声明:lida 发表于 2023年7月31日 pm4:00。
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