揭秘保险黑科技？魏然带你探索理赔、风控与反诈领域的未来愿景
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ChatGPT将成为现有保险理赔的颠覆者，保险科技的分水岭。
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今天下午给某高校的保险专业学生讲课，题目是《人工智能在保险理赔端的应用》。之所以敢接这个课题，还是自身的从业经历，既在甲方保险公司从事过保险理赔工作，也在集团负责过科技创新孵化，还在第三方科技公司负责过产品研发，更得意与A6工作室这个自媒体平台，对与保险理赔相关的科技创新团队都有接触和交往。别人看科技与理赔基于自身岗位，看一个点。我能够接触到大量保险科技资讯，是看到一个面。与同学们分享之前，我先抛出一个观点，这个观点就是从今年特别火爆的ChatGPT的意义。ChatGPT 将成为一个分界点或者分水岭，在ChatGPT 出来之前，保险科技领域的在理赔端应用，号称人工智能加持的科技创新，大多是在传统技术上的场景化应用，达不到人工智能颠覆性的效果。除了忽悠投资人的伪人工智能，在实际应用中起到良好效果的人工智能技术，大多也只是在效率上的提升，且需要大量人力配合才能产生效果和成绩，因此冠以“人工的智能”更为贴切。而ChatGPT 不同，它很有可能改变甚至颠覆现有保险公司理赔作业模式。现有的理赔模式，是“理”和“赔”两部分组成，先由保险公司的理赔人员，对保险事故进行定性、定责、定损，理算出一个相对合理的赔付方式和结果。然后看被保险人及相关人员，例如三者、汽修厂等是否同意，客户同意，再履行“赔”的义务，赔款支付对方账户。这种既当运动员又当裁判的身份，这些年没少被保险消费者诟病。ChatGPT 未来可以做什么呢？它可以在发生保险事故之后，由ChatGPT 给一个赔付结论，这种客观第三方给出的赔偿结果，更容易达成保险客户与保险公司双方的利益平衡。简言之，未来事故赔偿多少钱，不是你保险公司说的算，也不是客户找的鉴定机构或者汽修厂说的算，而是由ChatGPT 说的算。这就解决了困扰保险公司这么多年，既当运动员又当裁判这个定位的尴尬。有人会说，保险理赔这么复杂，ChatGPT不可能全都搞定。诚然，我最近密集的询问ChatGPT各种理赔问题，它的回答，可以说笑话百出，在保险理赔这个领域，还是一个小学生的水平。但是，造成这个问题是ChatGPT原始投喂的数据中，保险理赔数据太少造成的。这个问题随着保险人应用越来越多，投喂的数据和案例越来越丰富，ChatGPT自身强大的学习能力，ChatGPT成为一个保险理赔专家，并不是什么难事。未来，随着ChatGPT在保险理赔领域的应用，“理”会率先消失，保险公司仅剩下的一个“赔”，也可能朝不保夕。随着ChatGPT应用，理赔后援中心的核损、核价、核赔可能被取而代之，大量人力会转移到拼服务中去。对于一位普通保险消费者，发生保险事故只是一个意外，伴随这个意外，还将产生一系列新增的麻烦：车要去哪修，哪里修车又快又好，人要去哪家医院，要不要动手术，治疗方案应该怎么选择，谁来护理，怎么申请工伤等等。保险公司赔钱，只是解决众多麻烦中一个经济麻烦。未来保险公司的“赔”一定会升级，从赔钱升级到赔服务，赔麻烦解决方案。现在有保险公司的家财险业务已经开始可以尝试了，推出了购买家财险，赔偿二百多种不同的家政服务，代替传统仅仅支付赔款的模式。这种模式将从家财险延伸到车险、责任险、健康险甚至养老险。作为保险理赔行业从业二十年的老大哥，劝告将要踏足保险理赔行业的学生们，从现在开始，就是积极了解、学习、掌握ChatGPT，下功夫花力气去主动学习。就像当年，我们这代人，要花钱花时间去学习DOS、学习“如何使用计算机”一样。职场上谁先掌握了先进的工具，谁就领先别人一步。这个忠告，也适用于还在保险公司打拼的各位兄弟姐们。——END——
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