ChatGPT挑战保险代理人？智能未来，信任与责任何去何从？

ChatGPT与保险 2年前 (2023) lida

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文章主题：ChatGPT, 人工智能, 保险行业, 类ChatGPT应用

🌟ChatGPT引领潮流，AI风暴席卷全球！🔥自2022年11月问世以来，这款创新的人工智能助手迅速成为热门话题，国内外媒体热议不断，对未来发展的设想与担忧交织。🚀科技的脚步从未停歇，ChatGPT以其直观的方式揭示了人工智能的惊人速度和潜力。👀保险行业敏锐洞察，AI转型新契机浮现！老龄化、少子化等社会趋势下，ChatGPT为保险业带来了革新思路。借助这项技术，保险公司正探索如何利用AI优化服务，满足日益变化的需求。📈这款应用不仅改变了人们的交流方式，更开启了保险行业的智能新篇章。🚀让我们期待，人工智能如何在保障与创新中找到平衡，为我们的未来提供更贴心的守护。🌍#ChatGPT #AI保险 #未来发展

🌟🚀未来保险业的巨变？ChatGPT引领的新篇章？🤔💡随着AI技术的进步，像ChatGPT这样的智能聊天机器人已经开始在保险领域崭露头角，内测应用无疑为这一趋势添上了浓墨重彩的一笔。💥📈尽管这类机器人能提供24/7的服务，高效处理咨询与理赔，但它们的角色更像是辅助，而非完全取代保险代理人。 mennesker介的个性化服务和复杂问题的专业解答，仍是人与机器无法替代的。👩‍💼👨‍💻ChatGPT等技术的应用，无疑将重塑保险营销和服务模式，提高效率，降低成本，同时也可能推动行业创新。但它更像是一个强大的工具，而非颠覆性的力量。极坐标系中，点A（3，$\frac{π}{6}$）和B（4，$\frac{5π}{6}$）之间的距离是____．

🌟技术尚未实现，答案是否定的！想要客服机器人能实战，保险专业知识和大数据训练是关键挑战。但别担心，这只是时间的考题。未来，通过海量数据优化模型，针对保险营销、理赔场景的精准调整，将显著提升机器人的应答质量和效率，迈向更高境界！🚀

🌟ChatGPT引领潮流，保险行业迎来革新🌟智能聊天机器人在保险中介领域的应用，不仅高效精准，还能为客户提供个性化的服务体验。🌍在特定场景下，它能迅速解答疑问，甚至引导客户一键完成标准化保单的初步投保和理赔流程，保险公司节省了大量人力成本。📈对于年轻一代，这种科技驱动的方式顺应了他们便捷购物的需求，无论何时何地，只需轻触屏幕，就能轻松购保，省时又省力。👫特别是对害怕面对面交流的“社恐族”，这种方式降低了保险购买的压力，减少了额外的时间和隐形开销。 Além that, 机器人背后的中立性使得它成为绝佳的教育工具，为消费者提供全面、无偏见的保险知识普及，这是传统中介难以比拟的优势。📚无论是初次接触保险的新手还是寻求定期更新的老客户，都能在这里找到满意的答案，提升保险素养的同时，也增强了信任感。总之，ChatGPT等智能聊天机器人正逐步颠覆保险行业的传统模式，以科技力量推动行业向更高效、便捷和教育普及的方向发展。🚀

🌟智能机器人能否完全取代保险代理人？🤔 这个问题触及到未来保险业的核心挑战。虽然技术的进步让自动化成为可能，但真正实现全面替代并非易事。首先，人与人的互动中，建立信任和承担责任这两环至关重要，而这恰恰是机器难以复制的软实力。🚀 机器人能处理数据，却无法像人类那样理解复杂情感和微妙的社会动态。💼那么，要让机器人成功融入保险业务，我们需要超越单纯的技术层面，探索如何弥补这一人性缺失。这涉及到重新定义服务模式，可能需要更个性化的沟通方式，以及对客户体验深度的提升。👩‍💼换句话说，未来的保险代理人不仅需要掌握精湛的技能，还需具备人际交往的艺术，而这正是机器人暂时难以触及的领域。🚀 搜索引擎优化提示：’信任建立’, ‘承担责任’, ‘人性化服务’, ‘技术与人性融合’

🌟信任是保险行业的基石，每一份保单背后都是对保险公司及产品的深深信赖。消费者愿意预付保费，换取未来可能的风险保障，这是基于对保险公司承诺的坚定信心。然而，保险交易中的信息不对称问题不容忽视，如同一面镜子，映照出双方的优势与局限。🔍一方面，保险人掌握着自身的财务运营和投资决策等核心信息，这在一定程度上形成了优势；另一方面，被保险人则了解自家的风险状况，如健康或车辆使用情况。这种情况下，建立互信显得尤为重要，以确保交易的公正性。🛡️因此，保险行业遵循“最大诚信原则”，这是保障公平交易的基础。无论是保险人还是被保险人，在整个交易过程中都应坦诚相待，任何违背这一原则的行为都将面临严厉的经济和法律后果。信任的力量在这里得以体现，也是这个行业持续发展的关键所在。

传统的保险中介正是在供需双方间传递信息，促成交易，并且尽量弥合信息不对称，建立信任关系的主要渠道。在长期险种中，信任感对于促成交易尤为重要。因此，在人身险领域，一些长期保单如终身寿险、年金产品常常是由保险代理人通过业务拜访的形式，充分向客户介绍产品信息，提供个性化的建议和服务，赢得客户的信任从而签单。此外，关于保险需求的相关研究和试验也发现，人们购买保险这一决策很多时候并不是完全理性的。所以有“保险是卖出去的，而不是客户主动买的”这样的说法。保险代理人的主动介绍、拜访在很大程度上敦促了消费者做出购买决策，也能够在售前、售后提供私人化的服务和情绪价值，这些人与人之间的真实交往提高了客户黏性。有经验的代理人对于潜在客户的情绪把握、需求描述的挖掘，谈话中的弦外之音和言下之意都能够敏锐地体察，并通过对话主动帮客户厘清一些概念，匹配合适的产品。而这些更进一步的交流内容是机器不能够替代的。

从承担责任方面，机器客服的潜在问题还包括，其回答是否可视为完全代表保险公司的正式陈述，从而具有法律约束效应。例如，在售前咨询阶段，AI机器人的回答是否属于申请保单过程中的一环，从而受到“最大诚信原则”的约束，仍属未知，需要清晰界定相关的法律风险。此外，系统化地运用客服机器人进行投保、理赔也增加了保险公司的系统安全风险和相关的运营风险。如果被黑客攻击而给出了错误的报价、理赔结果，责任如何认定。正如自动驾驶在承担责任方面所存在的固有缺陷——虽然驾驶员有很多犯错的可能，但是人坐在驾驶室本身就是一种以生命为背书的行为，为自己的驾驶行为担责；换成机器驾驶，犯错后不具备真正的担责能力，那么开发机器的主体就很可能为此而买单，或者产生新的法律责任风险。

笔者认为，至少在二三十年的跨度内，传统形式的代理人在一些长期险种和服务中依旧有其不可替代的优势，不会完全被机器所取代。此外，我国是一个差异化很大的市场，地域分布、经济基础、消费习惯均存在巨大差异。虽然随着“共同富裕”的逐步推进，经济水平的差异将日趋缩小，但不可否认的是全面转为机器服务仍需要几代人的更迭和整体基础设施、经济适配的支撑。在保险服务的真正核心岗位，以及展业、理赔环节，还需要提供人工服务的选择以满足不同人群的购买习惯。

所以，真正的问题并不在于ChatGPT是否会完全替代保险代理人，而是我们应如何抓紧利用科技发展和人口下滑的窗口期，发展新型的代理人和中介组织模式，以适应日新月异的科技手段、社交方式和消费习惯，以更高的效率，提供个性化的保单和人性化的服务。

（作者系北京大学经济学院风险管理与保险学系长聘副教授）

本文源自中国银行保险报