ChatGPT能否颠覆保险业？AI助手与代理人共存的未来在这里

ChatGPT与保险 2年前 (2023) lida

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文章主题：保险代理人, ChatGPT, AI

🌟AI助手如ChatGPT虽能部分颠覆保险代理的运作，但它无法独占鳌头。相反，它更像是保险专业人士的强大帮手，助力他们提升服务效能。💼通过智能化技术，代理人可以更好地理解客户需求，提供定制化建议，而ChatGPT的存在则强化了这一过程。🌐未来保险行业，AI与人脑将携手共进，形成互补优势，共同创造更优质、个性化的保险体验。

🎉🚀ChatGPT的横空出世，让文案、编程与策略创新瞬间点燃🔥！🚀无论你是文字大师还是代码行家，或是方案制定者，都面临着一场技术革新带来的挑战与机遇。💡它以打破常规的力量，引发全球热议，每个角落都在讨论它的影响力是否能触及传统职业的边缘。💼但请记住，ChatGPT并非要取代，而是携手同行，推动知识与技能的迭代升级。💻一起探索无限可能，迎接未来智能时代的到来！🌍✨

Tesla’s visionary CEO, Elon Musk, recently expressed his thoughts on the groundbreaking capabilities of ChatGPT, stating that “🔥ChatGPT is a game-changer, pushing the boundaries of AI to an alarming extent. 🚀We are indeed witnessing a rapid acceleration towards advanced systems with potential for unintended consequences. 🤔” Emphasizing the significance of this development, he underlines the need for cautious consideration and responsible innovation in the realm of artificial intelligence. #ChatGPT #ArtificialIntelligence #TeslaThoughts

🔥insurance业内热议升腾，围绕着ChatGPT等AI技术对500余万保险从业人员的潜在颠覆性挑战展开深度探讨。🚀未来，ChatGPT是否能大举进军保险行业，成为行业革新的一大焦点？大家纷纷猜测，这无疑将重塑保险生态。💼专业人士们一边审视其可能带来的效率提升，一边担忧技能转型的压力。🔍技术与传统行业的交汇点，是创新还是颠覆？让我们拭目以待AI在保险领域的未来动态。🌟

专业服务不可替代

🌟🚀ChatGPT，AI语言巨匠！🔥发布于2022年11月30日，由全球领先的智慧引擎驱动，引领自然语言处理新潮流！💡它以无与伦比的学习能力，理解和回应人类对话，仿佛面对面交流般流畅。不仅能撰写邮件、脚本，还能创作文案、翻译及编码，一应俱全！🚀无论你需要创意还是执行，ChatGPT都能迅速响应，为你的工作生活增添无限可能！🌐现在就探索这个语言艺术大师吧！💖

🤔 ChatGPT引发了热议，它是否能挑战保险代理人的地位？尽管ChatGPT在客户服务上表现出色，但正如专业人士所指出，其无法替代保险代理人提供的深度专业建议与个性化服务。保险代理人的核心价值——专业知识和人性化的关怀，是ChatGPT难以复制的。这就像ChatGPT虽智能，却无法完全取代人类的创意与情感交流。保代理人的角色独特且不可或缺，他们将继续在行业中发挥重要作用。🌟

当被问及预算1万元以内如何配置一家三口保险，ChatGPT的回答则过于简单笼统。它表示，建议考虑购买三口之家的家庭保险计划，该计划可以满足您的需求，并且价格也在您的预算范围内。家庭保险计划可以提供医疗保险、意外伤害保险、身故保险等多项保障，可以有效保障家庭成员的健康和安全。

资深保险经纪人张澜藐在自己公众号上直接贴出了一篇由ChatGPT写的文章，题目是《开学季学平险攻略与产品推荐》，文章从明确保险需求、了解保险公司信誉、关注保险费用、了解保险条款四个方面为选择学平险提出建议，并具体推荐了三款保险产品。

张澜藐告诉《国际金融报》记者，他都不敢相信这是由AI花费2分钟时间写出来的文章。除了推荐的产品不一定买得到，其他方面无论是逻辑还是文笔，都让人赞叹。在他看来，重复的机械工作、不会独立思考的人都会被淘汰，而不限于保险代理人。按理说，保险代理人反而不容易被替代，毕竟保险提供的大多是非标准产品和个性化服务。相反，ChatGPT更应该为代理人所用，辅助其更高效地开展业务。“当然，我们也要更加努力，不断提高自己的专业素养，永远保持自己的竞争力，不被AI技术所取代”。

北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆向《国际金融报》记者表示，ChatGPT等AI工具可能会替代保险代理人的一部分工作，但是不大可能完全取代保险代理人或保险经纪人。虽然ChatGPT等AI工具对于大数据的分析等超过人脑，但是保险作为服务行业，要做的不仅仅是为客户提供一份保单，还要提供温度和人文关怀，毕竟人是有感情和需要感情的。

高质量辅助展业

“ChatGPT虽然不会取代保险代理人，但会给保险营销带来销售模式的革新，科技赋能保险、赋能保险代理人。”杨帆认为，未来要求保险代理人或保险经纪人具备更加专业的保险知识，从客户需求角度出发，为客户配备合适的保险产品，并且提供长期有温度的服务，而不是一味的推销，同时运用新的销售系统工具，科学高效地为客户服务。

北京熵简科技创始人费斌杰认为，智能投顾确实是ChatGPT技术比较好的应用场景，这是AI模型比较擅长解决的一类问题，ChatGPT将大幅度提升现有智能投顾服务的质量。“但要达到比较好的效果，还需要给ChatGPT模型喂入专业领域的大量语料，且进行高质量的领域数据治理”。

记者了解到，作为国内首家互联网保险公司，众安保险在实践中一直有使用AI赋能业务。目前众安保险在线机器人贯穿用户全生命周期，提供一站式自助服务支持，通过人机智能协同，实现7×24全时段在线服务；同时AI能力获授权发明专利7项，支撑猜准、看懂、答对、答好，通过人机智能协同，在线客服的人工智能使用率已超85％，客户问题解决率超90％。

ChatGPT是一种人工智能技术驱动的自然语言处理工具，利用AI帮助保险业提效赋能也是近几年来水滴保险科技探索的方向之一。据介绍，水滴启用的首位数字员工“帮帮”的介入已为公司节省了37％的客服人力，对帮助保险服务人员提升工作效率和工作精细度有明显作用。

不过，某资深业内人士向记者直言，智能技术还是不能取代人工服务的作用。首先，不一定所有客户都会接受自助服务，有一些客户更喜欢人工服务；对于一些特殊人群，比如老年人、弱势群体等，线上服务存在一定的难题。

上述业内人士认为，保险是“以人为本”的行业，针对这类人群的风险保障服务，更应该切合他们的实际需求和习惯，比如以人工服务兜底，设置线下接待室、通过企业微信客服专属团队等方式，量身定做地为他们提供服务。

直接应用存在难度

“ChatGPT的确能够给我们提供一些新的思路，我们现在正在尝试用相对小的模式和适量标注，在适量算力消耗的情况下，获得比较好的效果。”水滴公司AI负责人黄明星透露，目前水滴公司已经在内部测试类似ChatGPT的技术，让智能对话机器人能够以文本或语音的形式，独立完成一些保险营销领域的简单工作，比如向客户介绍保险条款相对简单的短险产品，在这个过程中解答客户提出的问题。

不过，智能对话机器人能不能应用到一些垂直行业，关键取决于有没有大量的数据去训练它。“以保险行业来说，我们需要用大量关于保险产品的知识，保险销售、核保、理赔等各种场景下的用户对话内容去训练对话机器人，不断提升它对保险相关知识的理解和生成内容的准确性，否则即便拥有ChatGPT这样先进的算法和模型，没有数据的训练也不行。”黄明星补充称，保险服务特殊的一点是其涉及用户的个人信息和资金安全，最重要的前提还是要依法合规。

某中型保险公司管理人士向记者表示，ChatGPT是一个很好的交互产品，通过对话这种低门槛的交互形式，结合大语言模型（LLM）的理解能力，能够给用户带来更人性化、更有温度的服务体验，让用户有了对AI更直观的体验和感受，对于保险业的数字化营销有着借鉴意义。

但目前而言，ChatGPT背后的大语言模型与保险数字化、保险营销的关联较弱，且建设成本和应用成本偏高。“因此，从成本、实时性的角度出发，像我们保险公司这种垂直行业更倾向于用大模型训练提升线上小模型的思路，训练更符合行业实际情况的模型赋能业务，来提升用户服务的质量和效率。”上述险企管理人士坦言。

本文源自国际金融报